“国字号”养老保险公司来了!注册资本超百亿 银行理财子公司为什么唱“主角”?

时间:2021-09-22 23:28来源:www.zntron.com作者:未知点击:

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“银联体”为什么唱主角?

事关第三支柱养老保险体系建设,那样,国民养老保险企业的大部分股东,为什么是银行系理财子公司?

“现在银行零售途径对于养老业务很积极,大家从分管行领导到分管零售业务的领导都很看重养老。”某商业银行理财子公司资金投入部人士李锐向《中国经济周刊》记者表示,国民养老保险的大股东几乎都是银行系理财子公司,从中可以看出,国家有意更多的让银行体系参与。其实,从便利性角度来看,银行是尤为重要的载体,譬如大伙的社保竞价推广账户都在银行。后续要进步第三支柱养老,而每一个人的工资都由银行代发,非常自然就可以顺便转入养老保险竞价推广账户,还可以设置定投功能。

“我感觉,国民养老保险公司应该和常规养老保险公司是一样的,不过平台更大一点。”李锐向记者表示,“可以看到,这次六大行、股份制商业银行的理财子公司都参与了。如此银行后续在无论是竞价推广账户、还是资金投入方面参与度也会更高中一年级些。同时,有了更高的定位和更强的实力,它在无论是资产还是流动性方面获得银行的支持也会更高,让大家拭目以待。”

正如李锐所言,事实上,以个人竞价推广账户为中心打造第三支柱养老保险规范是业内一直以来的一同呼吁。全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁就曾建议,探索打造养老金第三支柱专用竞价推广账户体系,将基本养老竞价推广账户、第二支柱的年金竞价推广账户,与第三支柱下银行、保险、信托、基金等各类资金投入管理机构发行的养老商品竞价推广账户打通,进行资金管理、资金投入管理等的统一归集。

9月15日,中保协发布《商业补充养老保障体系建设研究报告》。报告觉得,打造以竞价推广账户制为基础的第三支柱养老保险规范具备现实意义,具备供款便利、达成税优便捷、资金投入选择范围广等优势。尤其是第三支柱进入门槛低,通过财税勉励、长期专业化资金投入、个人竞价推广账户自由转移等机制,有益于为1、二支柱覆盖率较低的平台经济灵活就业群体和新兴职业劳动者打造养老规划。同时,在竞价推广账户制下应当研究探索多种形式的勉励政策,通过提升税优支持力度、简化抵税操作步骤、二三支柱合并计量等举措,鼓励各类群体参与,引导第三支柱长期积累。

养老浪潮之下,国民养老保险企业的诞生可谓“飞快”。从8月18日通知拟设立,到9月2日获批筹办,仅用了12个工作日。

国民养老保险企业的“出厂配置”也堪称“豪华”。依据有关通知,该公司注册资本111.5亿元,发起人共17家,其中包括10家银行系理财子公司,2家券商系资金投入公司,1家险企,与国信资本、京投公司等。

“国”“民”“养老”四个字分量不浅。那样,“国字号”养老保险企业的发起设立有什么使命?它将在养老保险市场中饰演什么角色?它和一般商业养老保险公司有什么不同?股东又为什么是银行系唱“主角”?

半数股份由银行系理财子公司持有

9月8日,中保协官方网站公布《关于拟设立国民养老保险股份公司有关状况的信息披露通知》,正式揭开了“国民养老保险公司”的面纱。

依据通知,国民养老保险公司注册资本高达111.5亿元,注册地在北京西城区。该公司发起人共17位,其中包括六大行理财子公司在内的10家银行理财子公司、央企国新集团下属的国新资金投入、北京国资委下属的京投公司、中信中金两家头部券商下属公司、泰康人寿与数家不同背景的私募资金投入公司。

从股东背景可以看出,无论是从数目上、还是持股比率上,银行系理财子公司都唱了“主角”。虽然名为养老保险公司,但股东中仅有一家保险企业泰康人寿,持股比率仅占1.79%。

不过,该公司股权很分散。工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、北京基础设施资金投入、国新资本7家公司分别资金投入10亿元,并列为第一大股东,持股均为8.97%。

银保监会公布的筹办批复显示,国民养老保险拟任董事长为叶海生,拟任总经理为黄涛。

业内常见觉得,国民养老保险公司拟任董事长叶海生,为现任国家外汇管理局资本项目管理司司长。叶海生为人低调,公开信息较少。

国民养老保险公司拟任总经理黄涛,则据传是来自上海银行的副行长黄涛。

上海银行半年报显示,黄涛出生于1971年8月,毕业于英国牛津大学工商管理专业,工商管理硕士。现任上海银行党委委员、副行长,上海银行公司董事长,上银国际公司董事长,申联国际资金投入公司董事。曾任中国建设银行风险管理部总经理助理,中国建设银行股份公司高级副总裁、董事会秘书、替任行政总裁、实行董事兼实行副总裁,中国建设银行股份公司董事,昆士兰联保保险公司董事,中国建设银行风险管理部副总经理,上海银行首席风险官兼北京分行党委书记,上海商业银行替任董事。

批复还显示,筹措准备组应当自收到筹办批复之日起1年内完成筹办工作,筹办期间不能从事保险经营活动,未经批准不能变更资金投入人、拟任董事长和拟任总经理。

业务范围新增“商业养老计划管理业务”,剑指“第三支柱”

加上此番设立的国民养老保险公司,国内的专业养老保险公司已达10家。

那样,新成立的国民养老保险公司筹备干什么?

依据通知,国民养老保险企业的业务范围为:商业养老计划管理业务;受推广托管理委托人委托的以养老保障为目的的人民币、外币资金;团体养老保险及年金业务;个人养老保险及年金业务;短期健康保险业务;意料之外伤害保险业务;团体人寿保险业务;团体长期健康保险业务;个人长期健康保险业务;上述保险业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;与上述业务有关的咨询服务业务;保险兼业加盟;经中国银保监会及国家有关部门批准的其他业务。

不同于其它养老保险公司,国民养老保险公司新增“商业养老计划管理业务”,这项业务具体怎么样拓展,还有待明确。

值得注意的是,国民养老险迅速获批的一个大背景是,国内建设“第三支柱养老保险”需要十分迫切。

在国内目前养老保险体系的三个层次中,作为第一支柱的基本养老保险规范基本完善,作为第二支柱的企业年金、职业年金规范初步打造并且在逐步健全,而主要以个人养老储蓄资金投入形成,包括商业养老保险和目的日期基金等在内的个人商业养老计划还是个弱点。

今年的政府工作报告初次提及“第三支柱养老保险”。业内消息称,第三支柱有关政策预期将于今年9月底颁布。

“这个问题也是热门问题,坦率说大家和你一样都不太知晓。”针对国民养老保险企业的想象空间,有养老保险公司内部人士向《中国经济周刊》记者坦言,“国民养老保险企业的筹措准备期是一年,他们也需要探索我们的定位。大家作为同业也期望它能尽快挂牌,为第三支柱趟出一条光明大道来。”

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生则觉得,以后国民养老险可以充分借助银行系股东在顾客资源、竞价推广账户管理、途径布局、品牌信誉等方面的优势,把短期储蓄转化为长期养老资产,丰富第三支柱养老保险商品供给。

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