农银人寿湖南分公司借意险、学平险被叫停一年 频收罚单遭“敲打”折射内控合规疏漏

时间:2021-09-15 11:35来源:www.dongzhu98.com作者:未知点击:

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日前,农银人寿官方网站披露通知称,公司收到湖南银保监局出具的行政处罚决定书,因为存在未根据规定用经批准或者备案的保险费率行为,农银人寿湖南分公司被责令停止同意借意险和学平险新业务一年。现在,湖南银保监局官方网站暂未披露该罚单。

蓝鲸保险关注到,今年以来,农银人寿两遭银保监会通报,频收罚单,屡被“敲打”。业内人士直言,这一程度上反映出农银人寿营运管理、内控合规方面存在不足之处,后续展业需严格实行报批备案的费率,如实记载各项报告报表。

农银人寿再收罚单

湖南分公司借意险、学平险被叫停一年

农银人寿官方网站信息显示,湖南银保监局发布行政处罚决定书(湘银保监罚决字[2021]25号),农银人寿湖南分公司存在未根据规定用经批准或者备案的保险费率的行为,责令湖南分公司停止同意借意险和学平险新业务一年。

一位寿险公司管理人士向蓝鲸保险介绍,若地方银保监局勒令保险机构分公司中止某项新业务,“应当是存在较为明显的、紧急的违法违规行为,或是有关风险评估存在隐患”。

中国精算师协会创始会员徐昱琛持有相似建议,其表示,从中止同意新业务的处罚来看,通常可分为一个月、三个月、半年与一年几个档次,“农银人寿借意险、学平险被停止同意新业务一年,大概率说明这两项险种过去的违规行为是比较紧急的”。

蓝鲸保险不完全梳理统计,今年5月以来,农银人寿宁波、浙江、广西、辽宁、山西分公司与嘉兴中心支公司因不真实记载、未根据规定用经备案的保险条约费率等行为,频频收到罚单,合计罚款157万元。

具体来看,5月,农银人寿宁波分公司借意险未严格实行备案条约费率,公司被罚25万元;浙江分公司未根据规定用经备案的保险条约费率,公司被罚25万元,责任人警告并罚款4万元;广西分公司未严格实行经备案的条约费率,公司被罚25万元,责任人警告并罚款5万元;嘉兴中心支公司编制或提供不真实报告、报表、文件、资料,公司被罚15万元,责任人警告并罚款2万元;辽宁分公司存在未根据规定用经批准或备案的保险条约、保险费率行为,公司被罚20万元,两名责任人警告并罚款6万元;山西分公司存在不真实记载业务资料行为,公司被罚25万元,责任人警告并被罚款5万元,以上罚款合计157万元。

银保监会层面,6月9日,银保监会消保局通报农银人寿侵害消费者权益的状况,一是借款人意料之外险经营紧急侵害消费者权益,以高于备案的保险费率上限收取保费、通过“短险长做”方法承保借意险、未退还预收保费;二是对于银保途径保险销售行为可回溯管理不到位;三是理赔、保全信息记录与事实不符;四是消费者要紧信息失真。

对此,银保监会消保局直言,“农银人寿的上述行为,紧急侵害了消费者的知情权、自主选择权、公平买卖权、依法求偿权等基本权利,损害消费者合法权益,我局将严格依法依规对其进行处置”。

仅在1个月后,7月5日,银保监会下发《关于加大规范管理促进人身保险公司年度业务平稳进步的公告》落实状况的通报,农银人寿再度被“点名”。

通报提及称,行业激进进步模式仍然存在,部分人身险公司仍然延续粗放经营管理模式,靠勉励政策短期内获得业务规模高速增长。涉及农银人寿的包括,2021年一季度保费收入同比增速超50%,完成全年计划的70%以上。

“保费收入迅速增长结果是表象,大家要看底层经营逻辑,若保险企业的高速增长打造在合规经营的基础上,那无可厚非,若使用激进甚至不合规的方法,监管部门理应‘敲打’,农银人寿被通报,可能还是在某些方面有所不足,或者是突破了监管规定”,徐昱琛剖析指出。

资产负债期限错配

将来面临肯定的资本补充重压

成立于2005年12月的农银人寿前身为嘉禾人寿。2012年11月,中国农业银行入股嘉禾人寿,持股51%为控股股东,此后将其更名为农银人寿,注册资本29.5亿元。

根据农业银行的说法,要将农银人寿作为农业银行的保险平台,借助专业的商品服务来满足农行顾客不一样的金融需要,而非容易地拓展保险加盟业务,加大行司联动的力度、广度和深度。

在农业银行“入主”后,农银人寿2021年至2021年依次达成净收益0.18亿元、1.11亿元、1.39亿元、3.32亿元,持续盈利。不过,2021年农银人寿达成净收益2.68亿元,同比降低19%,同期,公司达成保险业务收入为264.75亿元,同比增长14%。2021年上半年,农银人寿达成保险业务收入228.65亿元,净收益9.41亿元。

作为一家典型的“银保系”保险公司,现在,农银人寿的销售途径主要分为银保、个险、团险和其他四大类,其中银保途径是非常重要的销售途径,保费规模占比维持在70%以上。截至2021年末,其银保途径合作签约网点15774个,较上年同期有所提高,有效网点7641个,较上年同期有所降低。

上述寿险公司管理人士介绍,在四大行中,农业银行现在的网点数是最多的,“但在几家银行系保险公司中,农银人寿进步相对通常,没完全发挥农行的网点数目和顾客群优势”,2021年有效网点数目降低,可能也反映农银人寿与银行的合作效果方面有待提高。

“尽管合作签约网点数目上升,但更重要的在于可以产生实质效益的网点数,这是直接影响途径进步的”,徐昱琛指出,保险公司与银行网点合作层面,双方要有紧密的“总对总”策略协议,在销售方面有适配的商品,借助有竞争优势的手续费勉励网点推广职员,形成好的培训机制,才能充分发挥网点优势。

6月,中诚信国际信用评级有限责任公司(以下简称“中诚信评级”)出具农银人寿2021年资本补充债券的2021年跟踪评级报告。报告提及,从资产负债期限匹配状况来看,受长期资金投入品种匮乏的影响,农银人寿资产久期小于负债久期,截至2021年末,公司规模调整后的现金流流入久期为4.46 年,负债现金流流出久期为9.85 年,规模调整后的修正久期缺口为5.39年,资产负债存在一定量的期限错配。

除此之外,偿付能力充足性方面,截至2021年末,农银人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为138.32%和196.34%,较上年末分别上升9.19个百分点和24.12个百分点。现阶段来看,偿付能力达到监管需要,但将来业务的持续进步将使其面临肯定的资本补充重压。

人事方面,农银人寿前总经理刘世安2021年辞职后,该职位便一直空缺。

9月14日,北京银保监局核准梅励农银人寿总经理的任职资格。据悉,梅励为内部提拔,曾先后担任中国银行(香港)公司零售银行部高级策划剖析员,中国银行业监督管理委员会监管一部副处长,正处级调查员,中国农业银行总行农银保险工作组组长助理(总行部门总经理助理)、农银人寿保险股份公司董事会秘书等职务,此次升任前,为农银人寿党委副书记、董事、副总经理。

一位接近农银人寿的保险业内人士则向蓝鲸保险透露,现在农银人寿内部职员调整动作较大。

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